双方各执一词。《21世纪经济报道》记者从多次采访中了解到,民生银行提供的快速支付服务收取微信费用,但现金提取和转账不收费。微信进行了内部成本调整,将快速支付领域增加的成本转移到取款转账流程。
双方根据合理的业务逻辑进行费用调整。然而,双方的相互联系揭示了支付行业的困境:在行业监管更加严格、收入来源减少、支出成本增加的情况下,为了获得第三方支付机构提供的免费支付服务,用户可以吃免费蛋糕多久?
银行和微信支付的费用清单
对于民生银行卡提款和转账费率的提高,微信支付向媒体回复称,对于将民生银行卡与微信支付绑定的用户,民生银行将在每次使用快速支付消费时向微信支付收取手续费,手续费高于其他银行。由于成本压力,微信兑换取款或转账至民生银行卡的服务费将增加。为了节省取款成本,用户可以选择绑定其他银行卡并取款。
民生银行此前在一份声明中表示,根据监管要求,民生银行与第三方支付机构合作的快速支付业务今年已接入互联网“断开直接连接”。无论合作伙伴的收费规则如何变化,本行从未进行过价格调整,其早期定价符合行业标准。
支付行业资深人士向《21世纪经济报道》记者介绍,微信支付系统中的资金来自银行系统。用户绑定卡、充值、发送红包和消费都将收取手续费。微信支付将先行。当用户通过微信绑定的银行卡在商户消费时,银行向微信收取的手续费低于0.2%,微信向商户收取的收单服务费约为0.6%。在更常见的红包场景中,当用户a向用户B发送红包时,银行将通过绑定卡向微信收取不到0.2%的手续费。微信将临时预付手续费。如果后续用户B提取现金,将收取0.1%的手续费。如果后续用于消费,微信可以从商户处获得约0.6%的服务费;如果用户B不使用账户中的资金,则不会给微信带来收入,微信将暂时提前支付手续费。微信支付收入主要来源于商户服务费、用户取款服务费、准备金利息收入。主要支出是支付给银行的快速支付服务费。然而,储备的利息收入很快就会消失。中国人民银行要求支付机构客户准备金集中存款比例在2019年1月14日前达到100%。业内此前估计,大型支付机构损失准备金的利息收入将高达100亿元。商业银行人士向《21世纪经济报道》记者指出,快速支付是支付机构根据交易场景发起的银行账户扣减。它属于银行向支付机构提供的服务,银行一般收取快递费。行业费率一般在0.1%-0.2%左右,但各线之间也存在差异。微信提现或转账由客户发起使用自有资金,银行免收手续费。
“互联网金融的繁荣,快速支付是基础,银行提供的快速支付不仅是一个渠道,而且是支付机构完成柜台认证的替代品,这是最具成本效益和高技术的工作。”上述银行家指出。
支付机构面临压力的收入
根据民生银行半年度报告,其个人电子银行客户数量达到4283.75万,在股份制银行中排名第二。支付业和银行业人士告诉《21世纪经济报道》记者,虽然民生银行卡绑定用户规模不得而知,但微信支付毫不犹豫地因0.05%的手续费而引发矛盾,暴露了微信支付等支付机构的收入困境,他们开始对成本和收入更加敏感。
用户和交易量的增加并没有减少

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